香港の2大オフショア積立投資商品と言えば、インベスターズトラスト(ITA)とRL360(旧名称：ロイヤルロンドン)。
インベスターズトラストもRL360も、どちらもしっかりした会社ですし、商品もちゃんとしています。
しかし、、オフショア投資ブログやサイトの中には、『インベスターズトラスト(ITA)とRL360(旧名称：ロイヤルロンドン)を紹介されたら、その紹介者は信じてはいけない！』というものも見かけます。
そのようなことをブログやサイトで言っている人は、きっと過去に、悪徳なIFAや紹介者に騙されてオフショア積立投資商品を契約してしまった経験があるのでしょう。
もちろん、騙したIFAや紹介者が悪いのですが、信頼できないIFAや紹介者から契約しないためにはどうしたらいいのでしょうか？
答えは１つ！
『商品をちゃんと理解する！』
オフショア積立投資商品に限らず、貯蓄型保険やその他の保険も含めて、商品をちゃんと理解していないまま契約する人は、びっくりするくらい多いです。
保険商品の話はまた別の機会にするとして、オフショア積立投資でまず忘れてはならない基本は、
積立期間中は
『停止しない！ 取崩ししない！ 減額しない！』
契約時に決めた積立金額を休むことなく、取り崩すことなく、コツコツ積み立てて初めて、オフショア積立投資の良さやその商品の良さを実感できるでしょう。
例えば、積立期間20年で契約したのに、最初の2年間だけ積み立てて、その後ずっと積み立てを停止したら、その分運用資金が入ってこないので資産が増えることはまずないでしょう。
次に、途中で減額や取崩しを行った場合も、その分運用資金が減ってしまったり、手数料の割合が高くなったりして、運用益を出すのは非常に難しくなります。
自分たちの紹介料しか考えていないIFAや紹介者は、できるだけ積立期間を長く、積立金額を高く契約させようとします。なぜなら、一般的のその方が紹介料を多くもらえるからです。
そのような信頼できないIFAや紹介者がよく言う営業トークは、
「最初の2年間(or初期口座期間)だけ積み立ててあとは支払いを停止すればいい」
「最初は500米ドル払って、あとで減額すればいい」
「2年(or初期口座期間)経ったら取り崩せる」
このような説明をされたら、絶対にその人から契約してはいけません！
まず、IFAや紹介者にオフショア積立投資商品の相談をする前に、自分がどれくらいまでなら余裕をもって積立投資できるか下記を考えてみましょう。
【予算】：毎月いくら積み立てられますか？
必ず、ご自分の余裕資金から積み立てしましょう！
毎月節約すれば、なんとか積み立てられそう。。という金額にしてはいけません。
【積立期間】：何年間、その金額を積み立てられますか？
IFAや紹介者の中には、紹介料を多くもらうために20年や25年等の長期間の積み立てを勧める人がいます。もちろん、停止・減額・取り崩しせずに積み立てられるなら問題ありません。
しかし、25年というのは0歳のお子さまが25歳になるまでと考えると非常に長く感じませんか？25年もあると結婚、出産、定年退職、病気等、色々なライフイベントが起こるでしょう。まずは、無理のない期間で契約するようにしましょう。
何となくでもよいので、まずは上記の予算と積立期間を念頭において、IFAや紹介者から話を聞くようにしましょうね。